〜 💬「老後資金？教育費？その前に“わたし”の未来を見てみよう」〜
✅ このシリーズは全5回でお届け📚✨
「資産形成って難しそう…でもやってみたい！」という方へ、
1歩ずつ進めるやさしい実践ガイド🌱です。
▶シリーズ一覧🔗
1️⃣ 資産形成の第一歩｜「いつか」ではなく「今」始める理由
2️⃣ 目的の設定｜“なんのために”お金を作りたいのか？ 👈この記事
3️⃣ 家計管理｜途中でやめないための仕組みを作る
4️⃣ 投資の始め方｜おすすめ証券口座と商品選び
5️⃣ 入金力アップ術｜お金を増やす「攻めと守り」
👀目的がないと、お金は貯まらない⁉️
「なんとなく不安だから貯金してる」
「老後のために必要なんでしょ？」
うんうん、それも立派な理由✨
でも、目の前にゴールがぼんやりしていると、人は走れないんです💨
目的が明確だと、やる気スイッチもONになるし、優先順位もつけやすくなる💪
まずは“未来の自分”が何を望んでるか、一緒に見ていきましょう👀
📝よくある資産形成の目的リスト
| 目的 | 具体例 |
|---|---|
| 🧓 老後資金 | 公的年金の不足を補う／60歳以降も安心して暮らしたい |
| 🎓 教育資金 | 子どもの進学費用／習い事や塾代 |
| 🏠 住宅購入 | 頭金を貯めたい／住宅ローン返済の備え |
| ✈️ 旅行・趣味 | 退職後に世界一周／推し活・ライブ・グッズ代✨ |
| 💼 キャリア・独立 | 転職やフリーランス準備金／スキル習得の自己投資 |
| 🧘♀️ ライフスタイルの選択肢 | 週3勤務にしたい／ゆるく働く自由が欲しい |
🌸目的に“正解”はありません！
**「自分達が、どう生きていきたいか？」**を考えることが最初の一歩です💡
💸【実例】老後資金はいくら必要？
目的の中でも、多くの人が気になるのが「老後資金」ではないでしょうか？
ここでは、平均年収の人を例にざっくりシミュレーションしてみましょう🔍
🧑🤝🧑夫婦2人・がっちり厚生年金をかけていた場合
- 想定年収（平均）：約550万円
- 20歳〜60歳までフルで厚生年金に加入
- 国民年金＋厚生年金で【月23万円程度】の受給見込み
※ここでは、将来の物価上昇や年金制度の改正などはあえて考慮していません。というのも、これらは予測が難しい反面、どんなに制度が変わっても「自分で備える力」をつけておけば対応できるからです。
あとで微調整は必要になりますが、まずは「今できる試算」から始めてみましょう💪✨
👉 年金だけで月23万円もらえると、かなり安心感ありますよね！
ただし、持ち家の有無・医療費・介護費用などで「足りない」ケースも💦
📉では、どれくらい不足する？
仮に【月30万円】の生活費を想定すると…
- 毎月の不足額：30万円 − 23万円 ＝ 7万円
- 年間の不足：7万円 × 12ヶ月 ＝ 84万円
- 25年生きた場合：84万円 × 25年 ＝ 2,100万円
✨つまり、老後資金として約2,000万円が必要という話はこうして出てくるんですね。
🔍もちろん人によって条件は様々です！
持ち家・扶養家族・地域差・介護状況などにより、必要額は変動します。
でも、「自分ならどうか？」を考える材料として、平均的な数字を知っておくのはとっても大事！
🧭目的は、変わってもいい。でも…
「将来どうなるかなんて、わからないし…」
「子どもが何人いるかも決まってないし…」
「介護とか、考えたくないし…」
👉うんうん、わかります！
でもだからこそ、“今の最適”を考えることが大切なんです🌱
💡目的は、ライフステージの変化に合わせて変わっていくのが当たり前。
だから最初はぼんやりでもOK！
「今のわたし」が思う未来を、紙に書き出してみましょう📝✨
🏁まとめ｜目的があると、お金に“意味”が生まれる！
✅ 「なんのためにお金を作るのか？」が明確になると、行動しやすくなる
✅ 平均年収の人でも、老後に約2,000万円の備えが必要になるケースがある
✅ 完璧な未来予想図じゃなくてOK！変わっていくのが人生🌈
✅ でも、今この瞬間の「最適な目的」を決めることが第一歩🚶♀️✨
🌸締めのエール🌸
💬目的が見えると、未来への道がはっきりしてきます。
まずは自分の“叶えたいこと”を1つ、声に出してみてください。
「60歳でリタイアして旅したい！」
「子どもの学費は奨学金じゃなくて出してあげたい！」
「推し活資金をしっかり確保したい🔥」
すべて、立派な“資産形成の理由”です🎉
あなたの未来は、あなたが作れる。そう信じて、次のステップへ👣
📘**▶次回 第3回はこちら！**
「家計管理｜途中でやめないための仕組みを作る」（※リンクは後日追加）
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