低解約返戻金型保険で後悔した理由｜保険と投資を一緒に考えてはいけない

保険と投資を一緒に考えた私の失敗

15年前、私は「老後の安心」を準備したくて保険に入りました。

私

毎月コツコツ払えば、

老後の安心になる。
死亡保障もある。
貯蓄にもなる。

そう思っていました。

でも今振り返ると、私は最初から目的を間違えていました。

本当は、生きるためのお金を作りたかったんです。

老後のため。
将来の自由のため。
働き続けなくてもいい選択肢を持つため。

それなのに、当時の私は「死亡保障700万円」という数字に安心してしまいました。

冷静に考えれば、私が本当に欲しかったのは、死んだあとに残るお金ではありません。

欲しかったのは、生きている間に自分で使えるお金でした。

私

ここを間違えたことが、私の一番大きな失敗です。

低解約返戻金型保険は、死亡保障を持ちながら、
将来の解約返戻金も期待できる商品です。

でも、私の目的には合っていませんでした。

なぜなら、私は死亡保障よりも、資産形成をしたかったからです。

そこで、同じ金額を15年間払った場合で比べてみます。

※投資側は、毎月19,775円を15年間、年利5％で積み立てた場合のシミュレーションです。将来の運用成果を保証するものではありません。
※保険の返戻金は、私の契約内容をもとにした数字です。実際の金額は契約内容によって異なります

この表を見ると、かなりはっきりします。

同じ毎月19,775円でも、
死亡保障を買うのか、
資産形成に回すのかで、
15年後の結果は大きく変わる
ということです。

もちろん、保険と投資は目的が違います。

死亡保障が必要な人にとって、保険は大事です。

でも、私が本当に欲しかったのは、死亡保障ではありませんでした。

私が欲しかったのは、生きている間に使えるお金でした。

それなのに、私は保険と投資を一緒に考えてしまった。

私

「貯蓄にもなる」
「将来戻ってくる」
「死亡保障700万円」

そういう言葉に引っ張られて、最初の目的を見失っていました。

問題は、元本割れしていることだけではありません。

本質は、
資産形成をしたかったのに、資産形成に向かない商品を選んでしまったことです。

15年も積み立てて、まだ元本すら回収できない。

そんな商品を、老後資金や将来の自由のために選んではいけなかった。

私がこの保険で学んだのは、そこです。

当時の私は、「死亡保障700万円」と聞いて安心しました。

でも今なら、こう考えます。

死亡保障が必要な人もいます。

家族を養っている。
自分が亡くなったら生活に困る人がいる。
大きな保障が必要な理由がある。

そういう人にとって、死亡保障は大事です。

でも、私が本当に求めていたのはそこではありませんでした。

私は、老後や将来のために、自分が生きるためのお金を準備したかった。

それなら、選ぶべき商品は違ったはずです。