「節約を頑張っているのに、なぜか将来が見えない」
そんな感覚を持ったことはありませんか。
SNSではよく見かけます。
「節約だけで1,000万円貯めました！」
「投資しなくても資産形成できます！」
先に結論を言います。
それができるのは、一部の“変態”だけです。
誰にでも再現できる話ではありません。
節約で勝てるのは「年収がバグっている人」か「生活費がバグっている人」
節約だけで資産を作れる人は、だいたい次の2種類です。
- 年収1,000万円超の高年収層
- 月5万円前後で暮らせる極限ミニマリスト
あなたはどちらですか。
違うなら、
今のままではほぼ確実に詰みます。
普通の年収 × 普通の生活 ＝ 現状維持が精一杯
40代で、家計をきちんと管理して、
- 月3万円貯金できたら上出来
- 頑張っても月5万円
このあたりが現実ラインです。
計算してみます。
- 月3万円 → 年36万円
- 月5万円 → 年60万円
仮に年60万円貯められたとして、
60万円 × 30年 ＝ 1,800万円
40歳から始めたら、70歳で1,800万円です。
しかもこれは、
- 病気しない
- 失業しない
- 大きな出費がない
- 物価が上がらない
という、かなり都合のいい前提です。
いくら必要なのか分からないまま貯めるのは危険です。
- 住宅資金
- 子供の教育資金
- 自分の老後資金
- 親の介護資金
必要な金額は人それぞれです。
一番いいのはライフプランシートを作るのが理想ですが
簡易的に計算できるツールを作ってみたので数字を変えながら
必要額をシュミレーションしてみてください。
インフレ下の貯金は「穴の空いたバケツ」
今はインフレ時代です。
仮に年2％インフレなら、
今の100万円は
20年後には約67万円の価値になります。
何もしていなくても、
お金の価値は勝手に削られます。
貯金は安全そうに見えますが、
実際はゆっくり溶けています。
守っているつもりで、守れていません。
労働で埋めるにも限界がある
足りないなら働けばいい。
たしかに正論です。
でも現実は、
- 残業 → 体力が削れる
- 副業 → 時間が消える
40代以降、体力は確実に落ちます。
労働収入には天井があります。
節約は守り。
労働は単発攻撃。
この2つだけで、インフレという相手には勝てません。
だから普通の人ほど「投資」を使う
ここで、はっきり言います。
- 投資は金持ちがやるもの
- お金に余裕がある人がやるもの
- 損してもいい人がやるもの
そう思っている時点で、
もう負けています。
本質がズレています。
お金がないからこそ。
将来お金が足りなくなると分かっているからこそ。
時間がまだ残っている今だから、やるものです。
投資は「余ったお金の使い道」ではありません。
生き残るための手段です。
考えてみてください。
住宅ローンを35年で組む。
つまりあなたは、
- 35年間
- 毎月何万円も払い続ける契約をして
- 将来の給料を担保に
- 人生最大クラスの買い物をしている
これ、普通に超ハイリスクです。
それをやっておいて、
「月3万円の投資は怖い」
「株は危ない」
正直、意味が分かりません。
家を買っている人の方が、
投資している私より、はるかに大きな金額を将来に賭けています。
しかも住宅ローンは、
- 途中でやめられない
- 元本保証なし
- 失敗しても誰も助けてくれない
それでも平気で契約します。
なのに、
少額で、
分散して、
長期でやる投資は怖い。
完全に逆です。
投資はギャンブルではありません。
資本主義のルールに参加する行為です。
節約だけして、
給料だけに頼って、
老後は運任せ。
その方がよほどギャンブルです。
まず何から始めればいいか分からない人はこちら。
投資しないリスクの方が、もう大きい
「投資はリスクがある」
その通りです。
でも、
- 投資するリスク
- 投資しないリスク
今の時代は、後者の方が圧倒的に大きい。
現金だけ。
保険だけ。
定期預金だけ。
どれもインフレに負けます。
私がやってしまった保険の大失敗談はこちら👇
資産形成できる人は3タイプしかいない
① 年収チート型
② 生活費チート型
③ 実家が極太型
④ それ以外（私たち）
④の人間が
①②③と同じ土俵に立つ方法はひとつ。
お金にも働いてもらうこと。
まとめ｜労働地獄から抜ける唯一の出口
節約は大事です。
でも、節約だけでは人生は変わりません。
人生を変えるのは、仕組みです。
- 生活防衛資金を確保
- 余剰資金で
- 長期・分散・低コスト投資
これを淡々と続ける。
「死ぬまで働きたいですか？」
もし答えがNOなら、
投資は避けて通れません。
次のおすすめ👇
👉 老後資金はいくら必要？老後年金まとめ
👉 投資の始め方｜初心者向けガイド
コメント