NISAを調べると、必ずといっていいほど出てくる「投資信託」という言葉。
投資信託とは何なのか。自分のお金はどこへ行き、どうして増えたり減ったりするのか。
専門用語を並べると難しく見えますが、仕組みはそれほど複雑ではありません。
この記事では、投資信託がどんな商品なのか、個別株とは何が違うのかを簡単に解説します。
投資信託とは、たくさんの会社が入った詰め合わせ
投資信託とは、たくさんの人から集めたお金で、複数の会社の株などをまとめて買う商品です。
一人のお金では多くの会社へ投資するのが難しくても、みんなのお金を集めれば、たくさんの会社へ少しずつ投資できます。
商品によって中身は違います。
日本の会社だけが入ったもの、米国の会社だけが入ったもの、日本を含む世界中の会社が入ったものもあります。
投資信託は「たくさんの投資先が入った詰め合わせ」と考えると分かりやすいでしょう。
私たちが投資信託を買うと、そのお金は他の人のお金とまとめられ、商品ごとに決められた会社の株などへ投資されます。
投資信託という貯金箱へお金を預けるわけではありません。
投資信託を通して、その中に入っている会社へ投資します。
投資信託のお金はなぜ増えたり減ったりする？
投資信託の中に入っている会社の株が値上がりすれば、投資信託の価値も上がります。
反対に、株が値下がりすれば、投資信託の価値も下がります。
10万円で買った投資信託が12万円になれば、2万円増えた状態です。8万円になれば、2万円減った状態です。
銀行預金のように、毎年決まった利息がつく商品ではありません。
順調に増える年もあれば、大きく値下がりする年もあります。
投資信託は、プロに預ければ必ず増やしてくれる商品ではありません。
多くの会社へ投資を任せられる代わりに、その会社の値上がりも値下がりも自分の資産へ反映されます。
投資信託と個別株は何が違う？
個別株は、トヨタやKDDIなど、自分で選んだ会社へ直接投資します。
投資信託は、たくさんの会社が入った商品を選びます。
個別株は、自分で会社を選ぶ
投資信託は、会社の詰め合わせを選ぶ
この違いです。
個別株は、投資した会社が大きく成長すれば、大きな利益を得られる可能性があります。
その一方で、業績が悪くなったり、不祥事を起こしたりすれば、大きく値下がりすることもあります。
たくさんの会社が入った投資信託なら、一つの会社が値下がりしたときの影響を小さくできます。
ただし、多くの会社へ分けて投資すれば、絶対に損をしないわけではありません。
世界中の株が下がるときは、世界中の会社が入った投資信託も値下がりします。
投資信託なら何を買っても同じではない
投資信託という名前がついていても、中身は商品ごとに違います。
日本の会社だけが入った商品もあれば、米国や世界中の会社へ投資する商品もあります。
何が入っているかによって、増え方も値下がりの大きさも変わります。
また、投資信託を持っている間は、運用や管理のための費用がかかります。これを「信託報酬」といいます。
難しい名前ですが、投資信託の管理費だと思えば十分です。
信託報酬は持っている間ずっとかかるため、長く積み立てるなら、できるだけ低い商品を選びます。
「投資信託だから安心」と中身を見ずに買うのは危険です。
どこの会社へ投資する商品なのか。管理費はいくらか。
少なくとも、この2つは確認してから買いましょう。
私が長期投資に選んでいるのはオール・カントリー
私が実際に選んでいる投資信託の一つが、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。
通称オルカンと呼ばれ、日本を含む世界中の会社へ、この1本でまとめて投資できます。
オルカンは、投資初心者だけが買う商品ではありません。
自分で将来伸びる会社を当てて、一気に資産を増やすための商品でもありません。
世界中の会社へ広く投資し、長い時間をかけて資産を育てるための商品です。
私自身、日本の個別株や米国株も持っています。
個別株には配当や株主優待を受け取る楽しさがあり、選んだ会社が成長すれば、大きな利益を得られる可能性もあります。
しかし、将来伸びる会社を見つけ、買う時期と売る時期まで正しく判断するのは簡単ではありません。
半年間みっちり勉強して、個別株で爆発的に儲けるつもりですか？
自分にはできると思うなら、そうすればいいと思います。
ただし、そこまで投資のセンスがある人は、一握りの上澄みです。
私は、自分がその上澄みに入れるとは思っていません。
だから長期的な資産づくりでは、一つの会社や国だけに賭けず、世界中の会社へ広く投資できるオルカンを選んでいます。
初心者か経験者かは関係ありません。
時間をかけて資産を育てる選択をするなら、私がおすすめするのは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。
積立設定をしたら15年続ける
投資信託は、買ってすぐに結果を出すための商品ではありません。
生活に必要なお金は現金で確保し、そのうえで投資に回せる金額を毎月積み立てます。
値下がりしたから積立を休む。ニュースを見て怖くなったから売る。株価が上がり始めてから、また買い直す。
これを繰り返していたら、長期投資にはなりません。
一度積立設定をしたら、休まない。やめない。
私は、少なくとも15年は続けるつもりで始めるべきだと考えています。
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投資信託について、最初から何もかも理解する必要はありません。
何を買う商品なのか。
どうして増えたり減ったりするのか。
元本保証ではないこと。
まずは、ここまで分かれば十分です。
半年間勉強だけを続けて、その間まったく投資しなければ、そのお金は1円も増えません。
最低限の仕組みと危険性を理解したら、積立を始める。
分からないことは、始めてから覚えていけばいいと思います。
投資を始める前に家計を整えたい人は、お金の貯め方ガイドも参考にしてください。
まとめ｜投資信託は難しく考えすぎなくていい
投資信託とは、たくさんの人から集めたお金で、複数の会社の株などをまとめて買う商品です。
- 少ない金額から始められる
- 一つの商品で多くの会社へ投資できる
- 投資先が上がれば自分の資産も増える
- 投資先が下がれば自分の資産も減る
- 元本保証ではない
- 持っている間は管理費がかかる
投資信託の仕組みを説明できる専門家になる必要はありません。
時間をかけて資産を育てるなら、私が選ぶのはオルカンです。
積立設定をしたら、休まない。やめない。15年続ける。
迷っている今日が、これから先で一番若い日です。
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