投資を始めたい。
NISAも気になる。
老後資金も不安。
でも、いざ始めようと思うと出てくるのが、
「毎月いくら投資すればいいの？」
という問題です。
私は、この答えを出す前に、まず家計簿アプリでお金の流れを見た方がいいと思っています。
投資は大事です。
でも、家計が見えていない状態で投資額を決めるのは、危険です。
投資を始めたいけど毎月いくら積み立てればいいかわからない人へ
投資を始める時、よく出てくるのが
月1万円からでもOK
まずは少額で始めよう
という言葉です。
もちろん、それは間違いではありません。
でも本当に大事なのは、
自分はいくらなら無理なく続けられるのか
を知ることです。
月1万円なら大丈夫な人もいれば、月5万円でも問題ない人もいます。
逆に、月1万円でも家計が苦しくなる人もいます。
その違いは、収入と支出のバランスです。
家計簿がイヤな人ほど現実を見たくないのかもしれない
家計簿が嫌いな人は多いです。
めんどくさい
大変そう
続かなそう
理由はいろいろあります。
でも本当は、現実を見たくない気持ちもあるのかなと思います。
何にいくら使っているのか。
毎月どれくらい残っているのか。
赤字なのか黒字なのか。
数字で見えると、逃げられません。
家計簿を見るのは自分だけ。
誰かに提出するものじゃないし
評価される訳じゃない。
現状を見るだけのもの。
家計簿アプリは節約を強制するものではない
家計簿アプリを入れたからといって、ガチガチに節約しろという話ではありません。
外食してもいい。
趣味に使ってもいい。
好きなものを買ってもいい。
大事なのは、
収入より支出が大きくなっていないか
を知ることです。
無駄を削るかどうかは、その次の話。
まずは、お金の流れを知ること。
家計簿アプリは、そのための道具です。
家計簿アプリで見るべきなのは収入と支出のバランス
私は、家計簿アプリを細かく完璧には使っていません。
食費が何円、日用品が何円、という細かい分類も見られます。
でも、一番見ているのはざっくりした流れです。
毎月いくら入ってきて、いくら出ていくのか。
資産は増えているのか、減っているのか。
ここがわかるだけでも十分です。
家計管理は、1円単位の修行ではありません。
滝に打たれる必要はありません。
毎月の支出がわからないと投資していい金額もわからない
投資はリスクのある行動です。
増える可能性もありますが、減る可能性もあります。
だからこそ、生活費まで削って投資するのは危険です。
毎月の支出がわからない状態では、
「いくらなら投資に回しても大丈夫か」
が判断できません。
投資額を決める前に、まず支出を見る。
ここを飛ばすと、資産形成は続きにくくなります。
銀行に置くだけではインフレに負ける時代
とはいえ、私は投資そのものには前向きです。
特に50代くらいまでで、これから15年ほど時間を作れる人なら、
投資は有効な選択肢だと思っています。
理由は、銀行に置いておくだけではインフレに負ける可能性があるからです。
物価が上がると、同じ100万円でも買えるものは少なくなります。
口座の数字は減っていなくても、お金の価値は少しずつ減っている。
これがインフレの怖いところです。
だからこそ投資の前に家計の流れを知っておきたい
銀行だけでは不安。
でも投資にはリスクがある。
だからこそ、順番が大事です。
いきなり銘柄選びに行く前に、まず自分の家計を見る。
毎月いくら使っているのか。
いくら残るのか。
どれくらいなら生活を崩さず投資に回せるのか。
家計簿アプリは、この判断をするための準備です。
50代から資産形成を考える人にも、この現状把握はかなり大事です。
家計簿アプリは一度連携すれば自動で記録してくれる
家計簿アプリの良さは、一度登録してしまえば勝手に記録してくれるところです。
銀行口座。
クレジットカード。
電子マネー。
ポイント。
証券口座。
iDeCo。
最初の連携は正直、本当に面倒。
本当に面倒で挫折しそうになるけど
ここは頑張りどころ💪
最初の1回だけ頑張ろ。
一度つなげてしまえば、あとはある程度自動で分類してくれます。
毎日レシートを入力しなくてもいい。
細かく手書きしなくてもいい。
この手軽さが、家計簿アプリの一番のメリットだと思います。
銀行口座・クレジットカード・証券口座・ポイントもまとめて見える
家計簿アプリは、支出を見るだけではありません。
持っている口座や証券口座を連携すると、資産全体も見えます。
現金。
預金。
投資信託。
株。
ポイント。
iDeCo。
バラバラに管理しているとわかりにくいお金も、まとめて見ると現在地がわかります。
資産形成で大事なのは、今どこにいるかを知ることです。
現金はざっくり管理でOK｜完璧な家計簿はいらない
ちなみに、私は現金までは細かく管理していません。
現金を使うたびに入力するのは面倒だからです。
私の場合、現金は銀行から下ろした時点で「使ったもの」と考えています。
そもそも現金をあまり持ち歩かず、引き出すのも数か月に一度くらいです。
だから、そこまで完璧にはやっていません。
家計簿は完璧じゃなくていいの。
続けられる形にする方が大事。
家計簿アプリは現状把握
家計簿アプリは、現状を見るためのもの
それ以上の役割はありません。
毎月のお金の流れ。
生活防衛資金は足りているのか。
支出が収入を超えていないか。
それを知ってから投資を始める方が、長く続けやすいです。
まとめ｜家計簿はお金を縛るものではなく現状把握
家計簿と聞くと、我慢や節約をイメージする人も多いと思います。
でも私は、家計簿アプリはお金を縛るものではなく、
現在地を知るための地図だと思っています。
現状がわからないと、投資額も決められません。
毎月いくら使っているのか。
いくら残るのか。
どれくらいならリスクを取れるのか。
まずはそこを知る。
投資を始める前の準備として、家計簿アプリはかなり役に立つと思います。
家計簿アプリ
私はマネーフォワードを使ってるよ
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