この記事で伝えたいこと
家計簿を毎日つけられなくても、細かい予算を決めなくても、お金を貯めて投資を続けることはできます。
大事なのは、毎月必ず出ていく固定費と、先取りで貯める仕組みを最初に整えることです。
「家計簿をつけなきゃ」と思うほど、アプリを開くのが面倒になることがあります。
私も毎日残高や食費を確認するタイプではありません。
それでも、資産形成のペースは崩さず続けられています。
今回は、節約を気合いで続けるのが苦手な40代の私が、最初に整えたことを書きます。
家計簿は毎日見ていない
正直に言うと、私は細かい月予算を作っていません。
食費はいくらまで、日用品はいくらまで、と毎月きっちり線を引くやり方もしていません。
マネーフォワード MEは使っていますが、毎日のように家計簿を開いて反省会をするわけでもありません。
見るのは、ときどきです。
「最近、何にお金を使っているかな」
「資産は今どのくらいになっているかな」
そんなふうに全体を確認します。
家計簿は自分を責めるためのものではなく、今の暮らしが無理な形になっていないか確かめる道具だと思っています。
細かな入力が続かなくて挫折するくらいなら、クレジットカードや電子決済を連携させて、まずはお金の流れを見えるようにするだけで十分です。
いちばん最初に整えたのは固定費
私が大きいと思っているのは、食費を数百円削ることより、毎月自動で出ていくお金を重くしすぎないことです。
固定費は、一度見直すと効果が続きます。頑張り続けなくても、翌月も、その次の月も家計を助けてくれます。
住居費は「一人の収入でも払えるか」で考える
わが家は、二人のうち片方の収入がなくなっても、家賃を払える額を目安にしています。
もちろん、広くて新しい家に住めたら嬉しいです。
でも、住居費が重すぎると、仕事や暮らし方を変えたくなったときに身動きが取りにくくなります。
老後に向けて資産を作りたい私にとって、家賃を抑えることは我慢ではなく、選択肢を残すための固定費です。
保険・通信費・サブスクは「昔決めたまま」にしない
保険も通信費も、契約したときには必要だと思ったものです。
けれど、生活や家族構成が変われば、必要な保障やサービスも変わります。
見直すときに大切なのは、全部なくすことではありません。
- 今の自分に本当に必要か
- 似た内容が重複していないか
- 1か月では小さく見えても、1年ならいくらになるか
この3つを確認します。
使っていないサブスクを一つ解約するだけでも、毎月の支払いは少し軽くなります。
固定費は小さな穴でも、放っておくとずっと水が抜けていくバケツみたいなものです。
先に投資へ回すから、残ったお金で暮らせる
固定費を整えたあとにやるのは、「余ったら貯める」ではなく先取りです。
私は新NISAの積立を自動設定しています。
給料が入って、生活して、残った分を投資に回すやり方だと、旅行や外食、急な買い物があった月に後回しになりやすいからです。
先に未来のお金を確保して、残りで普段の暮らしを回す。
これなら毎月、何を削るかを考え続けなくても、資産形成のペースを保ちやすくなります。
積立額は、見栄を張らずに続けられる金額で始めるのが一番です。
大きな金額を決めて生活が苦しくなり、数か月でやめるより、無理のない金額を長く続ける方が強いです。
▶ 先取りで貯める仕組みの基本は、お金の貯め方ガイドにもまとめています。
節約を意識しすぎないから続くこともある
私はコストコも好きですし、家でビールを飲む時間も楽しんでいます。
全部を我慢する暮らしは、たぶん続きません。
だからこそ、日々の楽しみに毎回「これは無駄かな」と点数をつけるより、固定費と先取り投資を先に決めておく方が自分には合っていました。
節約に熱心な人から見たら、甘い部分もあると思います。
それでも、暮らしを楽しみながら資産形成を続けられているなら、私にとってはその方が正解です。
お金を使った月に不安にならないために必要なのは、完璧な予算表ではありません。
自分の収入に対して、住居費や保険などの固定費が重すぎないこと。
そして、未来の自分に回すお金が自動で確保されていることです。
時々確認するのは「使いすぎ」より資産形成のペース
マネーフォワード MEを開くとき、私は食費が予定より何円オーバーしたかよりも、資産全体がどう動いているかを見ます。
もちろん、赤字が続く、カードの請求が急に増えた、使っていない固定費が見つかった。
そんなときは理由を確認して対処します。
でも、毎月の小さなブレを必要以上に気にしすぎないようにしています。
投資を続けると決めた金額を積み立てられていて、暮らしに無理がないなら、あとは長期で積み上げていけばいい。
「今月は完璧に節約できたか」ではなく、
「この暮らしを続けながら、将来の選択肢を増やせているか」
私が大事にしてることはこれ。
まとめ：家計簿が苦手でも、最初の仕組みでお金は残せる
家計簿を毎日つけることも、細かく予算を分けることも、できる人には良い方法です。でも、それが続かないからといって資産形成をあきらめる必要はありません。
まずは、住居費・保険・通信費・サブスクなど、毎月自動で出ていくお金を確認する。次に、無理なく続けられる額を先取りで貯める。
家計簿は、ときどき現実を確認するために使う。
私が続けているのは、このくらいです。
お金のことを毎日考えなくても、最初に仕組みを作れば、普段の暮らしを楽しみながら将来のお金も育てていけます。
家計簿を開くのが嫌になっていた人も、まずは固定費を一つだけ見直すところから始めてみてください。
コメント