最近、友人と投資の話になりました。
「NISAやってるよ」と聞いて、
「何を積み立ててるの？」と聞いてみたら、
どうやら知人にすすめられた商品をそのまま積み立てているようでした。
そのとき、少しだけ考えてしまいました。
NISAを始めること自体は、すごく前向きな一歩です。
何もしていないより、
将来のことを考えて行動している時点で、かなり大きい。
せっかく大事なお金を積み立てるなら、
「自分が何に投資しているのか」は、
知っていた方が安心だよね。
「おすすめされたから」で投資信託を選ぶこともある
投資を始めるきっかけは、人それぞれです。
会社の人にすすめられた。
家族に聞いた。
金融機関で案内された。
最初はそれでもいいと思います。
私も最初から全部わかっていたわけではありません。
ただ、すすめられた商品をそのまま買い続けるなら、
あとから少しだけ中身を確認しておくと安心です。
まず確認したい｜自分の投資信託を説明できますか？
何に投資している商品なのか
投資信託は、商品によって中身が違います。
米国株なのか。
全世界株なのか。
債券も入っているのか。
いろいろ混ざったバランス型なのか。
難しい言葉まで全部覚える必要はありません。
でも、
「だいたい何に投資している商品か」
がわかるだけでも、かなり安心感は変わります。
信託報酬（手数料）は何％か
投資信託には、信託報酬という手数料があります。
これは商品を持っている間、ずっとかかる費用です。
ほんの少しの差に見えても、
長く積み立てると意外と大きな差になることがあります。
だから、商品を選ぶときは、
リターンだけでなく手数料も一緒に見ておきたいところです。
よくある表記
投資信託の詳細ページを見ると、
- 信託報酬：年0.05775％
- 運用管理費用（含む信託報酬）：年0.1％程度
みたいな感じで必ず書いてあるよ。
月3万円を積み立てた場合の信託報酬の違い
※運用益・値動きは考慮しない簡易計算です
| 積立期間 | 元本合計 | 低コスト商品年0.05775％ | 高コスト商品年1.5％ | 高コスト商品の“追加コスト” |
|---|---|---|---|---|
| 10年 | 360万円 | 約10,000円 | 約270,000円 | 約260,000円多い |
| 20年 | 720万円 | 約41,000円 | 約1,080,000円 | 約1,039,000円多い |
| 30年 | 1,080万円 | 約93,000円 | 約2,430,000円 | 約2,337,000円多い |
信託報酬は、高ければ良い商品というわけではありません。
低コスト商品なら年0.1％以下のものもありますが、商品によっては年1〜2％台かかるものもあります。
たとえば1,000万円を運用している場合、
手数料の差が年2％あれば、年間約20万円の差になります。
だからこそ、
「何％の手数料を払っているのか」は、積み立てる前に確認しておきたいポイントなんだよね。
なぜその商品を選んだのか
「すすめられたから」で始めるのは悪くありません。
でも続けていくうちに、
なぜこの商品なのか。
自分は何を期待しているのか。
どのくらいの値動きなら耐えられそうか。
このあたりを少しずつ考えていくと、
積立投資が“人まかせ”から“自分の選択”に変わっていきます。
比較対象がないと「増えてる」が正解かわからない
投資で少しでも増えると、やっぱり嬉しいです。
銀行預金より増えていたら、
「やってよかった」と感じるのも自然です。
ただ、投資はリスクを取っている分、
他の商品と比べてどうなのかも見ておきたいところ。
オルカン。
S&P500。
定期預金。
国債。
こうした比較対象を知っておくと、
自分の商品がどんな立ち位置なのか見えやすくなります。
銀行預金との違いを考えるなら、こちらも参考にしてみてください。
積立額や期間を変えると、将来の差はかなり大きくなります。
「月1万円・3万円・5万円でどのくらい変わるのか」を具体的に見たい方は、こちらのシミュレーターも参考にしてみてください。
NISA初心者が「よくわからない商品」を買いやすい理由
投資信託の商品名って、正直わかりにくいです。
名前だけ見ても、
何に投資しているのかピンとこない商品も多いです。
さらに、
「人気です」
「分散されています」
「長期向けです」
と言われると、安心したくなります。
だからこそ、買ったあとでもいいので、
「この商品は何に投資しているんだろう？」
と確認してみるだけで十分だと思います。
積み立ては、始めるだけでなく「どのくらい必要なのか」を知ることも大切です。
老後資金の目安をざっくり確認したい方はこちら。
積立投資は「出口戦略」まで考えると現実になる
積立投資は、買うところばかり考えがちです。
でも本当は、
いつか使うところまで考えておきたいお金です。
- 何歳まで積み立てるのか。
- いくらを目標にするのか。
- 老後にどう使うのか。
- 毎月少しずつ取り崩すのか。
- 必要なときにまとめて使うのか。
ここまで考えると、
積立額や目標金額がかなりリアルになります。
初心者はまず「シンプルな商品」から考えよう
投資商品は、難しそうなものほど良く見えることがあります。
でも、長く続けるなら、
自分で中身を理解しやすい商品を選ぶことも大切です。
たとえば、
- 全世界株に広く投資する商品。
- 米国株に投資する商品。
こうしたシンプルな商品なら、
何に投資しているかをイメージしやすいです。
もちろん、どの商品が正解かは人によって違います。
でも少なくとも、
自分で説明できる商品を選ぶことは、
長く続けるうえで大きな安心材料になります。
まとめ｜「何を買っているかわからない」から少しずつ卒業したい
NISAを始めることは、とても大きな一歩です。
だからこそ、そこで終わらずに、
少しずつ中身も見ていけたらいいなと思います。
- 何に投資しているのか。
- 手数料はいくらなのか。
- 何歳まで積み立てたいのか。
- 将来どう使いたいのか。
全部を完璧に理解する必要はありません。
でも、
自分の大事なお金がどこで働いているのかを少し知るだけで、
積立投資はもっと納得感のあるものになると思います。
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