お金を貯めたいけれど、何から始めればいいか分からない人へ
貯金、銀行、投資、iDeCo、新NISA。
お金を貯めたいと思っても、「何から始めればいいの？」と迷う人は多いと思います。
大切なのは、いきなり投資を始めることではありません。
まずは現状を知ること。
未来を考えること。
長く続けることができる状況を作ること。
まずは何のために、いつまでに、いくら必要なのかを決め、その目的に合わせてお金の置き場所や貯め方を考えることです。
この記事では、お金を貯めるために必要な考え方を順番に解説し、それぞれ詳しく知りたい人向けの記事も紹介しています。
最初にライフプランを作る
お金は目的が決まると、必要な金額や期限も自然と決まります。
旅行なのか、車なのか、老後資金なのか。
目的によって、お金の置き場所も貯め方も変わります。
まずはライフプランシートで、自分に必要なお金を整理してみましょう。
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- 将来必要なお金と毎月の積立額を簡単シミュレーション
お金を貯める前に知っておきたいこと
お金を貯めるには、いきなり投資を始めるのではなく、先に家計とお金の役割を整理することが大切です。
お金の役割と置き場所を整理しよう
- 投資を始める前にやること｜生活防衛資金・借金・家計を整理
- お金には「守るお金」と「増やすお金」がある
- お金の置き場所は目的と使う時期で決める
生活防衛資金を確保する
急な病気や失業、家電の故障などに備えるお金です。
生活防衛資金は増やすことよりも、安全性とすぐに使えることを優先します。
生活防衛資金を確保する
- 生活防衛資金はいくら必要？会社員の目安と考え方
- 生活防衛資金はどこに置く？
- 高金利の普通預金に生活防衛資金を置くメリットと注意点
- 普通預金にはいくら残しておけばいい？
貯金を増やす仕組みを作る
毎月余ったお金を貯めるのではなく、先に貯める仕組みを作ると続けやすくなります。
頑張らなくてもお金が貯まる方法を解説
- 先取り貯蓄はいくらが目安？手取りの何％を貯める？
- 毎月お金が残らない人の家計見直し
- ボーナスは貯金と投資にどう振り分ける？（準備中）
- 共働き・別財布でも貯まる家計管理
お金の置き場所を考える
使う時期や目的によって、普通預金・定期預金・個人向け国債・投資信託を使い分けます。
使う時期別に預金・国債・投資信託を使い分ける方法
- 個人向け国債と銀行普通預金を比較
- 銀行金利1％は本当にすごい？
- 100万円を銀行と投資信託に15年間置いたらどうなる？
- 100万円の置き場所で将来はいくら変わる？
- 5年以内に使うお金はどこに置く？
- 普通預金に何年も置いておくデメリット
投資で資産を育てる
生活防衛資金を確保し、長期間使わないお金ができたら、投資で資産を育てることを考えます。
記事（準備中）
- 新NISAとは？初心者向けに仕組みを解説
- 投資信託とは？
- 投資信託は何年持てばいい？
- 年利5％・7％で100万円はいくらになる？
- 長期投資で複利を味方につける
- 一括投資と積立投資はどちらがいい？
- 暴落しても売らないための現金管理
目標額から逆算して貯める
ライフプランが決まれば、必要な金額から毎月の積立額を逆算できます。
無理なく続けられる積立額を決めることが、お金を貯める近道です。
記事
- 100万円貯めるには毎月いくら必要？
- 500万円を貯めるには何年かかる？
- 1000万円を作るには毎月いくら必要？
- 積立額から将来の資産額を計算する方法
- ボーナスを使って目標額を早く作る方法
老後資金を準備する
老後資金は必要額だけではなく、年金や資産の取り崩し方まで考えて準備することが大切です。
記事
- 老後資金はいくら必要？
- 老後資金1000万円は何年もつ？
- 老後資金2000万円は何年もつ？
- 老後資金があと1200万円足りないときの考え方
- 貯めた資産をどう取り崩す？
- 年金と資産運用を組み合わせる方法
まとめ｜お金を貯めるには順番が大切
お金を貯める近道は、「投資を始めること」ではありません。
まずはライフプランを作り、何のために・いつまでに・いくら必要なのかを整理しましょう。
そのうえで生活防衛資金を確保し、貯める仕組みを作り、目的に合った置き場所を選びます。
長期間使わないお金は、新NISAなどを活用しながら資産を育てていくことで、将来のお金づくりにつながります。
気になるテーマから読み進めながら、自分に合った「お金を貯める仕組み」を作っていきましょう。
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